意外死亡及伤残 - 意外死亡及伤残保险

意外死亡及伤残(AD&D)保险是一种有限形式的人寿保险，它赔付死亡或失去一条或多条肢体。意外死亡及伤残保险不能替代人寿保险或伤残险。但是，如果您短期旅行并需要高限额意外死亡及伤残保险，它将非常有用。

意外死亡保险

当您购买AD&D保险时，您购买的保障金额称为"本金额"。如果您在事故中死亡，保险公司将支付100%本金额给您的受益人-受益人可以是您的配偶、孩子、遗产或您选择的其他人。

死亡必须仅限于事故而不是其它原因，例如：

• 生病或疾病
• 手术
• 蹦极
• 赛车
• 战争
• 自杀或企图自杀
• 非法物质过量
• 跳伞
• 酒驾
• 非商业辐射
• 自然原因
• 年老
• 吸毒过量或有害物质过量
• 因被保险人重罪行为的事故或受伤
• 骑乘越野车
• 参加校际和职业体育运动

申请AD&D保险理赔，死亡或受伤必须直接由事故而非其它原因导致。例如，开车时如果您心脏病发作导致事故死亡，它将不予赔付。常见承保原因包括：

• 陆地、水上和空中交通事故
• 重型设备事故
• 坠落
• 凶杀
• 溺水

有些保险在乘坐付费公共交通例如飞机、巴士或火车时发生事故可提供更高保障金额。

申请理赔的条件

为申请AD&D保险理赔，必须满足特定条件：

• 您的保险在事故发生当天必须有效
• 保险公司要求在申请理赔时提供事故证明
• 可能需要验尸报告
• 死亡必须发生在事故后特定时间内。取决于保险公司，它或从几周至几个月或至一年不等。
• 事故官方调查报告

另外，如果全家人一起投保，可能有家庭总限额 - 大多数保险对家庭的定义通常是父母和未成年孩子。

AD&D保险中的伤残保障

AD&D保险的伤残保障承保肢体丧失通常定义为一条肢体完全被切断或丧失功能例如说话、视力或听力。具体内容根据具体保险不同。但是，通常您丧失一条肢体例如手、腿或一只眼睛，您会获取本金额的50%。如果您失去两条肢体例如双手、双腿或双眼，您的受益人会获取本金额的100%。

有些保险对丧失说话能力或听力、昏迷、瘫痪或丧失同手食指和拇指赔付本金额的25%至50%。

保险购买提示

当您购买AD&D保险时，确保复印保单并告知您的受益人(例如配偶,孩子或其它家庭成员)以使他们在意外发生时可申请索赔。

由于意外死亡概率相对较低，您可低价购买高额保障，尤其如果您的保障时间短，为旅行投保的情况。

很多旅游医疗保险包括一定额度意外死亡及伤残保障。但是，如果您想更高保障，您可购买单独高额意外死亡及伤残保险。意外死亡及伤残保险通常限于您年收入10倍。

意外死亡及伤残保险支付本金额作为死亡或伤残福利,它通常不支付葬礼或埋葬费用;但是,保险受益人可使用赔款支付此费用。